Алексей Авраменко: новый закон о финансовом мониторинге. Кому и чего бояться?

В Украине собираются бороться с отмыванием денег и финансированием терроризма с помощью нового Закона о финансовом мониторинге. Как документ повлияет на клиентов финансовых учреждений и сферу e-commerce в целом, пишет news.finance.ua

За первые три месяца 2020 года Национальный банк Украины обнаружил подозрительные финансовые операции на сумму 13,5 млрд гривен. Правоохранители выясняют происхождение денег у клиентов семи банков и двух небанковских учреждений.

На рынке финансовых услуг нужен надежный инструмент привлечения к ответственности за подобные махинации. В новом законе о финмониторинге говорится о риск-ориентированном подходе — максимальном контроле за опасными операциями и своевременной реакции на них.

Знай своего клиента

Наверняка вы слышали о том, что без подтверждения личности нельзя будет осуществить безналичные платежи. Это один из популярных мифов. Закон четко определяет, когда банку или финансовой компании верификация пользователя не нужна:

• при безналичных переводах до 5000 гривен. В прошлом пороговая сумма была 15 000 гривен;
• уплате налогов, сборов, штрафов и пени в государственный и местные бюджеты;
• оплате админуслуг на счета государственных или местных органов самоуправления. Например, за изготовление паспорта или водительского удостоверения;
• оплате жилищно-коммунальных услуг и товаров;
• погашении задолженности по кредиту до 30 000 гривен;
• снятии денег с личного счета без каких-либо ограничений;
• переводе средств на чужую карту с помощью личной платежной карты.

Для пользователей, чьи регулярные наличные платежи не превышали 5000 гривен, ничего не изменится. На покупки или оплату услуг в интернете этот лимит не распространяется. Мы в EasyPay снизили лимит на операции с 14 999 гривен на 4999 гривен. Те, кто обычно перечислял суммы выше указанного порога, как и ранее могут воспользоваться физическими кассами банков или финансовых сервисов.

Вспомните новость: Первый заместитель главы Нацбанка Украины Рожкова разъяснила новый порядок финмониторинга для денежных переводов (видео)

По закону, обязательной проверке подлежат:

• операции с наличкой, внутренними и заграничными переводами на сумму от 400 000 гривен;

• переводы без открытия счета на сумму от 30 000 гривен. В таком случае пользователю нужно предоставить полную информацию о себе и получателе денег. Если в течение дня с одного электронного кошелька на другой поступит два транша по 25 000 гривен, вторую операцию обязаны проверить;

• выигрыши в лотерее, казино и на букмекерских ставках. В новой редакции закона в сфере азартного бизнеса проверяются суммы от 30 000 гривен;

• операции с виртуальными активами, в том числе криптовалютой. Биржи, обменники и банки, которые проводят виртуальные платежи от 30 000 гривен, должны предоставить Государственной службе финмониторинга всю информацию о клиенте, а получатель — объяснить происхождение электронных денег.

Новый закон не требует от клиента личного присутствия для его идентификации. Национальный банк разработал инструменты для удаленной проверки данных о пользователей в зависимости от модели и каналов формирования клиентской базы.

К полноценным моделям дистанционной идентификации и верификации относится проверка клиента с помощью BankID, квалифицированной электронной подписи и видеоидентификации. На эти услуги не устанавливаются лимиты.

Упрощенные механизмы идентификации включают:
- верификацию через BankID НБУ;
- с помощью квалифицированной электронной подписи;
- при проведении платежа на отдельный счет банка с личного счета клиента с указанием его фамилии, имени и отчества;
- при считывании клиентом данных с чипа биометрического паспорта или ID-карты с помощью NFC модуля смартфона или соответствующего мобильного приложения банка;
- при верификации данных из бюро кредитных историй с подтверждением клиента через пароль на его финансовый номер телефона.