Зловживання законом чи схема monobank

Суд встановив неправомірність блокування коштів клієнта АТ «Універсал Банк» продукту monobank (зупинення фінансової операції), що тривало 28 днів.

Так АТ «Універсал Банк» при наданні послуг його продукту monobank здійснює практику незаконного блокування коштів клієнтів на тривалий час, мотивуючи необхідністю підтвердити джерела походження коштів. При цьому кошти клієнта знаходяться в розпорядженні АТ «Універсал Банк» на його транзитному рахунку.

Для надання видимості законності своєї схеми АТ «Універсал Банк» прописало в Умовах та правилах обслуговування monobank нікчемний п. 4.3.12 https://monobank.ua/doc/umovy.html про те, що може зупиняти фінансову операцію, фактично блокувати кошти, що надійшли клієнту, допоки не буде надано пояснення та документальне підтвердження джерел походження коштів.

При цьому строк такого блокування не визначений в Умовах та правилах обслуговування monobank, а лише зазначено, що банк зараховує кошти на поточний рахунок клієнта після надання клієнтом достатніх документів, а в разі ненадання клієнтом пояснень та документів протягом 60 днів АТ «Універсал Банк» розриває ділові відносини з клієнтом. При цьому «достатність» документів визначається банком на власний розсуд.

АТ «Універсал Банк» вже намагалося легалізувати свою схему через Київський апеляційний суд, рішення якого було скасовано Верховним судом постановою від 23 квітня 2025 у справі №754/6034/22.

Верховний суд встановив, що схема блокування АТ «Універсал Банк» коштів клієнтів на підставі Умов та правил обслуговування monobank є незаконною, а обмеження прав клієнта щодо розпорядження коштами може здійснюватися виключно в порядку, визначеному Законом України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» (Закон № 361-IX).

Закон № 361-IX передбачає, що банк може зупинити фінансові операції, якщо вони є підозрілими, та зобов’язаний зупинити такі фінансові операції у разі виникнення підозри, що вони містять ознаки вчинення кримінального правопорушення, визначеного Кримінальним кодексом України.

Таке зупинення фінансових операцій здійснюється на два робочі дні і банк повідомляє спеціально уповноваженому органу в установленому законодавством порядку про таку фінансову операцію, її учасників та про залишок коштів на рахунку клієнта.

Спеціально уповноважений орган може прийняти рішення про подальше зупинення фінансових операцій на строк до семи робочих днів, про що зобов’язаний негайно повідомити банк, а також правоохоронні органи, уповноважені приймати рішення відповідно до Кримінального процесуального кодексу України.

Однак monobank АТ «Універсал Банк» свавільно блокує кошти клієнтів (зупиняє фінансові операції) на будь який строк, що може містити ознаки злочинів, передбачених ст. 190, 191, 192 Кримінального кодексу, що полягає шляхом обману або зловживання довірою незаконному заволодінні грошовими коштами клієнта чим йому заподіяно значну майнову шкоду.

Із змісту рішення Верховного суду від 23 квітня 2025 у справі №754/6034/22 можна побачити суть схеми monobank АТ «Універсал Банк»: