Юлия Курило: реструктуризация долгов по валютным кредитам. Что изменилось с 18 октября

В 2014 году вследствие существенной девальвации национальной валюты и из-за тяжелой экономической ситуации в стране Законом Украины «О моратории на взыскание имущества граждан Украины, предоставленного как обеспечение кредитов в иностранной валюте» (Ведомости Верховной Рады Украины, 2014 г., № 28, ст. 940) был введен мораторий на обращение взыскания на недвижимое имущество, отвечающее следующим критериям:

• Такое имущество является предметом ипотеки (залога) и выступает обеспечением по обязательствам гражданина Украины по потребительским кредиту, выданному в иностранной валюте;

• Такое имущество используется как место постоянного жительства заемщика/имущественного поручителя или является объектом незавершенного строительства недвижимого имущества, при условии, если у заемщика/имущественного поручителя в собственности не находится другое недвижимое жилое имущество;

• Общая площадь такого недвижимого жилого имущества (объекта незавершенного строительства недвижимого жилого имущества) не превышает 140 кв. метров для квартиры и 250 кв. метров для жилого дома;

Мораторий заключался в запрете принудительного обращения взыскания на объекты жилого недвижимого имущества. Была запрещена продажа квартир и жилых домов в рамках исполнительного производства, а также любые несогласованные с ипотекодателем внесудебные средства удовлетворения требований кредиторов, обеспеченных ипотекой жилого недвижимого имущества, которое отвечало указанным выше критериям.

Согласно Закону о моратории, такие ограничения носили срочный характер, но продолжались более 4 лет. 18 октября 2018 года в этом вопросе поставлена точка через принятие Кодекса Украины по процедурам банкротства, который вступит в силу через полгода с момента его официального обнародования.

Вспомните новость: Закон о возобновлении кредитования: как банки защитят себя от заемщиков

Что фактически означает отмена моратория, и какие инструменты защиты заемщиков и их кредиторов фактически введены?

Во-первых, должникам, являющимся владельцами ипотечного недвижимого имущества, являющегося обеспечением по потребительскому кредиту, предлагают обратиться в хозяйственный суд с заявлением об открытии производства по делу о неплатежеспособности физического лица. Так, впервые в украинской истории право объявить себя банкротом предоставляется физическому лицу, которое не является субъектом предпринимательской деятельности.

Следствием открытия такой процедуры для физического лица, в частности, будет:

• прекращение начисления штрафов и других финансовых санкций, а также процентов по обязательствам должника;

• отчуждение и распоряжение имуществом должника производится исключительно в рамках процедуры неплатежеспособности;

• хозяйственный суд по ходатайству арбитражного управляющего или по собственной инициативе может принять решение о временном запрете должнику без разрешения суда выезжать за границу на период осуществления производства по делу о неплатежеспособности, если должник каким-то образом препятствует проведению в отношении него процедур, предусмотренных этим Кодексом;

• введение моратория на удовлетворение требований кредиторов сроком на 120 дней.

В рамках моратория:

• остановится исполнение всех денежных обязательств, срок которых наступил до открытия производства по делу о неплатежеспособности, в том числе по налогам; остановится взыскание по всем исполнительным производствам в отношении должника (исключением являются исполнительные производства по алиментам, возмещение ущерба здоровью, исполнительные производства на стадии распределения денежных средств от реализации имущества или на стадии продажи арестованного имущества после объявления о продаже);

• не начисляется неустойка, иные финансовые санкции, не индексируется задолженность на индекс инфляции;

• приостанавливается течение сроков исковой давности.

Вспомните новость: В Украине курс валюты мог бы укрепиться до уровня 20 грн/$1 - эксперт

В рамках процедуры неплатежеспособности требования кредитора по кредиту в иностранной валюте, защищенные ипотекой, подлежат реструктуризации по следующим правилам.

Реструктуризация долга заключается в конвертации остатка долга в национальную валюту по официальному курсу на день открытия процедуры неплатежеспособности.