Преимущества нового закона о коллекторах

Каждый из нас знает, что такое «долг»?

Мы занимаем «до зарплаты», оплачиваем спонтанные покупки с «кредитки», берем в кредит мобильные телефоны для жены, телевизор для просмотра вечернего шоу. Далее начинаем играть по-крупному: покупаем автомобиль, для того, чтобы не терпеть неудобства общественного транспорта, оформляем ипотеку на жилье для обустройства семейного гнезда. Все это приводит к возникновению задолженности и к необходимости вернуть заемные деньги в оговоренные сроки. Если коллега или сосед могут подождать (или простить долг), то финансовое учреждение и банк не будут закрывать глаза на постоянные просрочки. Именно в этот момент на авансцену выходят коллекторы.

Когда появились коллекторы?

Специалисты, занимающиеся возвратом долгов, существуют почти столько лет, сколько люди берут взаймы. Документы по привлечению наемников для возвращения долгов «в любой способ» встречались в Великобритании еще в эпоху средневековья. Но только после появления массового кредитования возникла необходимость в появлении специализированных компаний - коллекторских агентств.

Первые такие фирмы возникли на территории Соединенных Штатов Америки в 70-х годах ХХ века. Деятельность по возврату долга касается не только финансовых отношений. Она затрагивает и другие охраняемые интересы граждан. Именно поэтому государство не может оставаться в стороне. Первым законодательным актом, регулирующим права должников, разрешенные методы и механизмы возврата долга, средства защиты нарушенных прав и ответственность за это, стал Закон «О совести практики взыскания долгов» (Fair Debt Collection Practices Act - FDCPA). Он был принят 20 сентября 1997 года. В соответствии с данным законом, полномочия по контролю за деятельностью коллекторских агентств были возложены на Бюро финансовой Защиты Потребителей.

Кто такие коллекторы?

Коллекторские компании - это посредники между кредитором и должником. Данные организации могут использовать в своей деятельности разрешенные законом меры по возврату долга. Заработок сотрудников коллекторской компании - это процент от суммы возвращенного обязательства. Также коллекторы могут выступать новым кредитором по отношению к должнику.

Опыт работы коллекторских агентств в мире.

В Канаде отсутствуют общегосударственные нормативные документы, регулирующие деятельность коллекторских агентств. Каждая провинция или территория имеет свой закон, который устанавливает требования к коллекторам и определяет перечень разрешенных и запрещенных механизмов урегулирования задолженности.

В Великобритании Управление финансового поведения (Financial Conduct Authority) устанавливает правила и границы сферы влияния коллекторских агентств, контролирует их выполнение и проводит лицензирование участников рынка. Управление действует от имени правительства, но финансируется за счет взносов финансовых учреждений.

В Европейском сообществе деятельность коллекторов регулируется как на общем уровне - Регламенты и директивы Евросоюза, стандарты Федерации европейских национальных коллекторских ассоциаций (FENCA), так и на национальном. При этом коллекторы имеют доступ к информации о финансовом и имущественном состоянии должника. Эффективность возврата долгов поддерживается системой функционирования электронного судопроизводства по делам банковского кредитования. Уровень развития и европейские традиции позволяют достигать хороших результатов: более 50% должников идут на добровольный контакт с коллекторами, и соглашаются на предложенные механизмы урегулирования задолженности.