ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
27 травня 2026 року
м. Київ
справа № 212/7909/24
провадження № 61-9507св25
Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду:
головуючого - Синельникова Є. В.,
суддів: Осіяна О. М., Сакари Н. Ю., Сердюка В. В., Шиповича В. В. (суддя-доповідач),
учасники справи:
позивач - ОСОБА_1 ,
відповідач - акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк»,
розглянув у порядку спрощеного позовного провадження касаційну скаргу акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» на постанову Дніпровського апеляційного суду, в складі колегії суддів: Зубакової В. П., Бондар Я.М., Остапенко В.О., від 24 червня 2025 року,
ВСТАНОВИВ:
Короткий зміст позовних вимог
1. У серпні 2024 року ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» (далі - АТ КБ «ПриватБанк», банк) про захист прав споживачів.
2. В обґрунтування позовних вимог ОСОБА_1 зазначив, що у червні
2015 року між ним та АТ КБ «ПриватБанк»був укладено договір банківського обслуговування, у зв`язку з чим тривалий час він користувався послугами банку: отримував заробітну плату, відкривав депозити, користувався універсальною карткою банку, на якій мав кредитний ліміт. Заборгованостей зі сплати кредиту ніколи не мав.
3. У жовтні 2023 рокуАТ КБ «ПриватБанк» в односторонньому порядку розірвав договір банківського обслуговування, на підставі якого він користувався послугами банку.
Банк посилався на те зважаючи на вимоги частини 1 статті 15 Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення», Положення про здійснення банками фінансового моніторингу, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 19 травня 2020 року № 65 (далі - Положення № 65), внутрішні документи банку з питань фінансового моніторингу, з урахуванням результатів, здійснених заходів перевірки, моніторингу ділових відносин та фінансових операцій, прийняв 17 жовтня 2023 року рішення про відмову від підтримання ділових/відмову в обслуговуванні шляхом розірвання ділових відносин/розірвання договору у зв`язку з встановленням неприйнятно високого рівня ризику/ненадання необхідних для здійснення належної перевірки документів чи відомостей/неможливістю здійснення ідентифікації та/або верифікації, а також встановлення даних, що дають змогу встановити кінцевих бенефіціарних власників/подання недостовірної інформації/подання інформації з метою введення в оману банк.
4. Позивач вважає, що банк прийняв рішення про розірвання договору банківського обслуговування без будь-якого пояснення дійсних причин таких дій. Жодних запитів, листів, повідомлень тощо від АТ КБ «ПриватБанк»йому не надходило.
5. 23 жовтня 2023 року на адресу банку він надіслав лист з вимогою скасувати прийняте 17 жовтня 2023 року рішення та відновити надання усіх банківських послуг, на який отримав відповідь від 20 листопада 2023 року
№ 20.1.0.0.0/7- 231023/4934, в якій банк повідомив, що рішення про відмову від підтримання ділових відносин є законним, а чинне законодавство не встановлює обов`язку банку надавати більш детальні пояснення стосовно прийнятого рішення.
6. Позивач вважає, що рішення банку має бути обґрунтованим із визначенням відповідних підстав встановлення клієнту категорії ризику. Тобто, доведення існування підстав для встановлення неприйнятно високого ризику є обов`язком саме банку, як особи, яка є ініціатором припинення договірних відносин. Однак, всупереч зазначеному, АТ КБ «ПриватБанк»повідомило про розірвання договору банківського обслуговування, вказавши лише загальні підстави розірвання договірних відносин, визначені Законом України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення», та не визначивши сукупності критеріїв для встановлення неприйнятно високого ризику.
7. Посилаючись на викладене, позивач просив суд визнати недійсним односторонній правочин про відмову від підтримання ділових відносин (відмову в обслуговуванні) ОСОБА_1 , шляхом розірвання ділових відносин (розірвання договору і закриття рахунків), що вчинений АТ КБ «ПриватБанк»на підставі рішення від 17 жовтня 2023 року, відповідно до повідомлення
від 18 жовтня 2023 року № 20.1.0.0.0/7- 231018/115 та відновити доступ до рахунків, відкритих в АТ КБ «ПриватБанк»на ім`я ОСОБА_1 , і відновити здійснення всіх операцій.
Короткий зміст рішення суд першої інстанції
8. Рішенням Жовтневого районного суду м. Кривого Рогу Дніпропетровської області від 07 березня 2025 року в задоволенні позову відмовлено.
9. Суд першої інстанції виходив з того, що дії АТ КБ «ПриватБанк» в процесі встановлення неприйнятно високого ризику клієнту ОСОБА_1 та припиненні з ним ділових відносин відповідають вимогам чинного законодавства з питань фінансового моніторингу та внутрішніх нормативних документів банку, тому відсутні підстави для скасування рішення банку про відмову у підтриманні ділових відносин із позивачем.
Короткий зміст постанови суду апеляційної інстанції
Сервисы для юристов