ВИЩИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД УКРАЇНИ
П О С Т А Н О В А
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
"01" березня 2016 р. м. Київ К/800/21368/15
Вищий адміністративний суд України у складі:
головуючого суддіРозваляєвої Т. С. (суддя-доповідач),суддівМаслія В. І., Черпіцької Л. Т.,секретаря судового засідання Кальненко О. І.,
за участю: представника позивача ОСОБА_4,
представника відповідача - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб - Башарова В. Є.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні касаційну скаргу ОСОБА_6 на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 13 березня 2015 року та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 22 квітня 2015 року у справі за позовом ОСОБА_6 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" Гончарова Сергія Івановича, третя особа: Публічне акціонерне товариство "Комерційний банк "Український фінансовий світ" про визнання протиправними рішення та бездіяльності, зобов'язання вчинити певні дії,
встановив:
ОСОБА_6 звернулась до суду з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Український фінансовий світ" Гончарова С. І., третя особа: Публічне акціонерне товариство "Комерційний банк "Український фінансовий світ", в якому, з урахуванням заяви про уточнення позовних вимог від 16 січня 2015 року, просила:
визнати протиправним (нечинним) рішення Уповноваженої особи щодо визнання нікчемним Договору банківського вкладу № 43653 від 03 липня 2014 року, укладеного між позивачем та Публічним акціонерним товариством "Комерційний банк "Український Фінансовий Світ" (надалі - ПАТ "КБ "УФС");
визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи щодо не включення позивача (як вкладника за договором банківського вкладу № 43653 від 03 липня 2014 року) до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду;
зобов'язати Фонд та Уповноважену особу вчинити дії (вжити заходів) щодо відшкодування позивачу коштів за вкладом згідно договору банківського рахунку № 43653 від 03 липня 2014 року в ПАТ "КБ "УФС" за рахунок Фонду у встановленому порядку.
Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 13 березня 2015 року, залишеною без змін ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 22 квітня 2015 року, в позові відмовлено.
Не погоджуючись з рішеннями судів, позивач звернулась з касаційною скаргою, в якій просила їх скасувати, справу направити на новий розгляд до суду першої інстанції.
Заслухавши суддю-доповідача, пояснення представників позивача і відповідача - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, дослідивши матеріали справи та доводи касаційних скарг колегія суддів вважає, що касаційна скарга підлягає задоволенню частково.
Судами встановлено, що між позивачем, як вкладником, та ПАТ "КБ "УФС", як банком, укладений договір банківського вкладу (депозиту) "Планер" № 43653 від 03 липня 2014 року (надалі - Договір № 43653), відповідно до умов якого банк приймає від вкладника на вкладний (депозитний) рахунок грошові кошти в сумі 14 040 дол. США у тимчасове строкове користування на строк до 06 серпня 2014 року, процентна ставка за вкладом встановлюється у розмірі 8%.
На підтвердження внесення коштів на рахунок згідно Договору № 43653 позивачем надано платіжне доручення з відміткою банку № TR.57950.946.221 від 03 липня 2014 року на суму 14 040 дол. США (еквівалент в гривнях - 166 249 грн 17 коп.).
10 листопада 2014 року Правлінням Національного банку України прийнято постанову "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "КБ "УФС" № 717 (надалі - Постанова № 717).
На підставі Постанови № 717 Виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення № 119 від 13 листопада 2014 року "Про початок процедури ліквідації ПАТ "КБ "УФС" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ "КБ "УФС" з 13 листопада 2014 року та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію банку Гончарова С. І. строком на один рік з 13 листопада 2014 року по 12 листопада 2015 року, включно.
26 листопада 2014 року позивачем направлена Уповноваженій особі Гончарову С. І. заява, в якій вона просила розблокувати рахунок вкладника за Договором № 43653 на суму 14 040 дол. США, що помилково потрапив до списку блокувань сумнівних операцій, та виплатити її представнику через банк-агент гарантовану суму відшкодування.
З урахуванням висновків Комісії та рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 18 листопада 2014 року № 237/14, Уповноваженою особою Фонду наказом від 18 листопад 2014 року № 6 визнано нікчемними правочини (договори) згідно переліку.
Уповноваженою особою листом № 001/521 від 03 грудня 2014 року повідомлено позивача, що правочини, в т.ч. Договір № 43653, операції з внесення та перерахування грошових коштів по рахунку, відкритому на виконання вказаного договору, є нікчемними відповідно до вимог ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" № 4452-VI від 23 лютого 2012 року (надалі - Закон № 4452-VI) та ст. 228 Цивільного кодексу України (надалі - ЦК України).
Вважаючи вказані дії та рішення відповідачів протиправними, позивач звернулась з даним позовом до суду.
Відмовляючи в задоволені позову, суди обох інстанцій виходили з наступного.
Кошти на рахунок, відкритий на ім'я позивача, надходили внаслідок так званого «дроблення» великого депозиту іншого клієнта. Так, грошовий вклад іншого клієнта подрібнювався або розподілявся на суми до 200 000,00 гривень і цими подрібненими частками вносився на рахунки інших фізичних осіб, у тому числі позивача.
Також судами зазначено, що з довідки про рух коштів по рахункам клієнтів ПАТ "КБ "УФС" вбачається, що 03 липня 2014 року ПАТ "КБ "УФС" реєструвалось повернення (часткове повернення) коштів за вкладами фізичним особам, сума яких перевищувала 200 000,00 грн., на загальну суму 684 855,00 дол. США. При цьому того ж дня (03.07.2014) зареєстровано, що іншими особами за депозитними угодами, в т.ч. позивачем за Договором № 43653, внесені кошти на загальну суму 684 855,00 дол. США таким чином, що кожний вклад не перевищував еквівалент 200 000,00 грн.
За результатами аналізу встановлених обставин, суди дійшли висновку, що позивач не вносила готівки до каси, операції виконувались за домовленістю вкладника, який подрібнював свій вклад, з працівниками банку. Зазначене, за посиланням робочої комісії, відбувалось з метою отримати кошти не від банку і не за рахунок банку, а отримати кошти від Фонду, тобто за рахунок державних коштів.
Сервисы для юристов