Банк заблокував рахунок через фінмоніторинг: що робити

• Що таке фінансовий моніторинг
• Причини блокування рахунку
• Що робити, якщо заблокували карту
• Структура пояснень для банку
• Як уникнути блокування картки внаслідок фінансового моніторингу

Усі ми звикли до миттєвих грошових переказів та зручних банківських послуг. Тож раптове блокування рахунку сприймається як грім серед ясного неба. Але такі випадки все частішають. У цій статті розглянемо механізм фінмоніторингу та розберемося, що робити у цій ситуації.

Що таке фінансовий моніторинг

Фінмоніторинг – це заходи з метою виявлення незаконного отримання доходів та запобігання фінансуванню тероризму. Банки зобов’язані відстежувати підозрілі транзакції та виявляти ризикових клієнтів.

Наслідком цих заходів часто стає призупинення операції та блокування рахунку. А інколи – повне розірвання стосунків з клієнтом та передання інформації щодо нього правоохоронцям.

Це стосується не лише компаній чи ФОПів, але й звичайних людей. Останніми роками фінмоніторинг в Україні вдосконалюється та посилюється. Це пов’язано з гармонізацією українського законодавства з відповідними правилами ЄС.

Зокрема, у жовтні 2024 року НБУ та провідні банки країни підписали Меморандум про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг. Цей документ встановлює ліміти фіноперацій між фізичними особами (звичайними людьми). Щоб провадити транзакції понад ці ліміти, необхідно підтвердити джерело своїх доходів.

Отже, які цифри привертають увагу банків:

• до 50 000 грн/міс. – для клієнтів високого рівня ризику;
• до 150 000 грн/міс. – для клієнтів середнього та низького рівня ризику з 01.01.2025 р.;
• до 100 000 грн/міс. – для клієнтів середнього та низького рівня ризику з 01.06.2025 р.

Але перевищення лімітів – це лише одна з підстав для фінмоніторингу. До блокування рахунку можуть призвести підозрілі транзакції через банк навіть у межах лімітів.

Причини блокування рахунку

Жодна банківська установа не розкриває точних критеріїв, за якими операція вважатиметься підозрілою, а клієнт – ризиковим. Адже це внутрішні процедури банку. Крім того, фінмоніторинг в банках України – це автоматизований, а не ручний процес.