Нові правила не встановлюють автоматичних лімітів для всіх підприємців. Мета посиленого контролю — виявляти «дропів», фіктивний бізнес та рахунки, які використовують для транзиту значних сум замість реальної господарської діяльності.
Читайте статтю: Блокування банком рахунків підприємства і ФОП у 2026 році: порядок, підстави та аналіз судової практики
Які суми перевірятимуть
Для новостворених та неактивних ФОПів, яких банк визначить як ризикових, орієнтири щодо вихідних переказів із 14 серпня становитимуть:
- ФОП І групи — до 600 тис. грн на місяць;
- ФОП ІІ-ІІІ груп — до 3 млн грн на місяць.
З 14 листопада 2026 року ці показники знизяться:
- ФОП І групи — до 400 тис. грн на місяць;
- ФОП ІІ-ІІІ груп — до 1 млн грн на місяць.
Для цього можуть знадобитися договори з контрагентами, рахунки, акти виконаних робіт, податкова звітність, документи щодо працівників, оренди, закупівель, продажу товарів або логістики.
Читайте статтю: Верховний суд висловив правову позицію щодо підстав блокування коштів банками
Що перевірятиме банк
Фінансова установа оцінюватиме, чи відповідають обороти рахунку заявленому виду діяльності, масштабам бізнесу та інформації про клієнта.
Особлива увага — до «сплячих» ФОПів, за рахунками яких тривалий час не було помітної активності, а потім раптово почали проходити значні суми.
Наприклад, якщо щойно зареєстрований підприємець без історії діяльності отримує мільйони гривень і майже одразу переказує їх далі, банк може провести додаткову перевірку.
Фактично підхід зміщується від формального контролю документів до оцінки реальної економічної діяльності клієнта. Сам факт реєстрації ФОП та сплати податків не означає, що банк не може запитати додаткові підтвердження.
Реєстрація підтверджує статус підприємця, але банк має розуміти, що за рухом коштів стоїть реальний бізнес, а не транзит грошей.