Чому зміна ставок НБУ важлива і як вона стосується простих людей?

Чому зміна ставок НБУ важлива і як вона стосується простих людей? Бо ставка НБУ впливає на:

- ставки по банківським кредитам,

- темп зростання цін,

- курс національної валюти.

Як ставка НБУ впливає на ставку по кредитах?

Якщо ставка НБУ дуже висока, взяти кредит стає дуже складно, а ставка по ньому стає захмарною. Банкам стає вигідніше покласти кошти своїх вкладників на депозитні сертифікати в НБУ: ризику там майже немає, на відміну від кредитів підприємствам чи населенню – їх легко можуть не повернути. Зараз кожні 6 з 10 гривень, які банки видали в кредит підприємствам, назад навряд чи повернуться. З виданих населенню валютних кредитів в банки прогнозують повернення лише 5 доларів з виданих 100 доларів.

Вспомните новость: НБУ утвердил использование цифровой подписи в кредитных делах должников

Але ж зовсім не пропонувати підприємствам та населенню кредити банки не можуть – бо втратять свою долю ринку та клієнтів. Тому вони пропонують кредити по ставці, вищій, ніж ставка НБУ. Різниця між цими ставками називається "премія за ризик" і відбиває очікуваний рівень неповернення кредитів.

Зараз ставка НБУ складає 12.5%, і банки можуть придбати за такою ставкою депозитний сертифікат на три місяці. Для бізнесу кредити коштують приблизно 20% річних, для населення – 30% річних. Здається, це доволі дорого – але кредити все одно беруть: за 8 місяців 2017 року обсяги гривневих кредитів компаніям зросли на 25%, населенню – на 14%. При цьому НБУ, банки та підприємства явно зробили висновки з валютної кризи: валютні кредити компаніям, навпаки, знижуються (-20% за 8 місяців 2017 рік). Натомість, населенню валютні кредити не видають взагалі.

Крім того, банки – за визначенням не добрі самаритяни, а працюють для отримання прибутку. Ставка НБУ впливає на вартість кредитів, які самі банки беруть в Нацбанку, коли їм потрібні гроші. Такі кредити називають "кредитами рефінансування". Вони не можуть віддати ці гроші в кредит бізнесу чи населенню дешевше (за нижчою ставкою), ніж взяли самі.

Згадайте новину: Як змінилася робота НБУ, після відставки Гонтаревої - експерти