Держава в умовах воєнного стану підтримує внутрішньо переміщених осіб. Вони можуть отримати кредитні канікули, реструктуризувати позику та навіть анулювати її. Детально розповідаємо, як це можна зробити.
Навесні 2022 року держава полегшила виплату кредитів під час війни та запровадила прості механізми, які стосуються всіх українців й індивідуально домовлятися про них із банком не треба.
-
Під час дії воєнного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування до позичальника, який не виконав зобов’язань за договором про споживчий кредит, не можуть застосовуватися будь-які санкції за невиконання умов договору.
-
Також якщо позичальник не вніс щомісячні обов’язкові платежі вчасно, він не сплачує неустойку (штраф чи пеню) або інший платіж за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) зобов’язань за договором. Однак йдеться лише про нарахування включно із 24 лютого 2022 року.
-
У споживчих кредитах забороняється збільшення процентної ставки за користування кредитом у разі невиконання зобов’язань за договором. Це положення не діятиме, якщо у кредитному договорі змінювана процентна ставка.
Але законодавство не передбачає скасування нарахування відсотків за користування кредитними коштами.
Ще кожна людина може спробувати отримати в банку кредитні канікули. Це тимчасова відстрочка від сплати платежів за кредитом. Кредитор надає її позичальнику з власної ініціативи й повертати борги у майбутньому все одно доведеться. Інакше кажучи, банк може на певний період «поставити на паузу» сплату позичальниками основної суми кредиту та/або відсотків за користування таким кредитом. Умови надання кредитних канікул можуть бути різні. Надання кредитних канікул – це право кредитора.
Ці правила діють для всіх українців, однак Закон України «Про забезпечення прав і свобод внутрішньо переміщених осіб» окремо враховує права ВПО у таких пунктах:
-
Загальна сума процентів за кредитним договором та/або договором позики для ВПО не може перевищувати суми процентів, нарахованої протягом строку, на який надавався кредит, за визначеною договором мінімальною ставкою.
-
Також не нараховується неустойка (штраф, пеня), немає урахування встановленого індексу інфляції за весь час прострочення та процентів річних від простроченої суми.
-
Кредитор зобов’язаний зробити перерахунок заборгованості за кредитним договором та/або договором позики у семиденний строк із дня надходження письмового звернення від внутрішньо переміщеної особи.
-
Забороняється відступлення (продаж, передання) права вимоги за кредитним договором та/або договором позики без згоди боржника-ВПО.
Користуйтеся консультацією: Кредитна заборгованість військовослужбовців під час воєнного стану
Також споживчі кредити можна реструктуризувати
Ці норми діють із 2 липня 2023 року, після набрання чинності змін до Закону України «Про споживче кредитування» в частині про реструктуризацію. На час дії в Україні воєнного стану та протягом 30 днів після його припинення чи скасування споживчий кредит підлягає обов’язковій реструктуризації на вимогу споживача або його представника. Це стосується укладених до 24 лютого 2022 року позик та лише із фінансовими установами (крім кредитних спілок). Для цього потрібно дотримуватися таких умов:
1) договір про споживчий кредит має бути не забезпечений заставою (іпотекою);
2) відсутнє судове рішення вже законної сили або відповідне виконавче провадження про стягнення зі споживача заборгованості за договором про такий споживчий кредит;
3) місце постійного проживання або покинуте місце постійного проживання споживача (зокрема, якщо споживач є особою, яка взята на облік як ВПО) – територія України, на якій ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупована РФ територія України. Ці території включені до Переліку територій, які визначають у встановленому Кабміном порядку;
4) споживач одночасно відповідає таким критеріям:
-
станом на день набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо особливостей нарахування процентів за споживчими кредитами під час воєнного стану та удосконалення державного регулювання у сфері фінансових послуг» та станом на дату подання заяви про реструктуризацію у споживача немає таких невиконаних грошових зобов’язань, коли усі права кредитора перейшли до поручителя;
-
станом на 23 лютого 2022 року у споживача відсутнє прострочене грошове зобов’язання або ж така заборгованість погашена до дня проведення реструктуризації.
Користуйтеся консультацією: Нарахування процентів, пені та штрафів військовослужбовцям за кредитами під час війни
Додатково до цих критеріїв споживач на дату подання заяви про реструктуризацію відповідає хоча б одному з таких критеріїв:
Блог